دوشنبه، ۳۰ مرداد ۱۳۹۶
بیمه مسئولیت
بیمه مسئولیت

تعریف مسئولیت: مسئولیت از لحاظ دستوری اسم مصدر است و از مصدر سئوال گرفته شده و سئوال به معنی پرسیدن ، درخواست کردن و بازخواست کردن می باشد . در یک جمله ساده می توان مسئولیت را چنین تعریف کردکه هر کسی بایستی پاسخگوی اعمال خود در برابر دیگران باشد .
مسئولیت مدنی : هر گاه بر اثر کردار و رفتار فرد یا افرادی به فرد یا افراد دیگری از جامعه خسارت وارد آید مسئولیت مدنی تحقق می یابد و به عبارت دیگر از مسئولیت مدنی به عنوان" زیان خصوصی "می توان نام برد .

بیمه های مسئولیت را میتوان به 5 دسته تقسیم کرد:

(انواع بیمه های مسئولیت)

1- بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان:

بر طبق قانون، تمامی کارفرمایان‌ و مسئولان  کلیه‌ واحدها مکلفند بر اساس‌ مصوبات‌ شورای‌ عالی حفاظت‌ فنی،‌  برای‌ تأمین‌ حفاظت‌ و سلامت‌ و بهداشت‌ کارگران‌ در محیط‌ کار، وسایل‌ و امکانات‌ لازم‌ را تهیه‌ و در اختیار آنان‌  قرار داده‌ و چگونگی‌ کاربرد وسایل‌ فوق الذکر را به‌ آنان‌ بیاموزند و در خصوص‌ رعایت‌ مقررات‌ حفاظتی‌ و بهداشتی،‌ نظارت‌ نمایند.

حتی با فرض اینکه تمامی کارفرمایان محترم قانون فوق را رعایت نمایند، اما حادثه در کمین کارگران خواهد بود و در صورت وقوع حوادث کاری، ممکن استکارفرما مسئول شناخته شود. بیمه مسئولیت مدنی کارفرما در قبال کارکنان، یک راه حل مناسب است که کارفرمایان با پرداخت حق بیمه اندک، مسئولیت خود را مقابل خسارت های جانی وارد به کارکنان (فوت، نقص عضو و هزینه پزشکی) بیمه نمایند.

بیمه مسئولیت کارفرما در قبال کارکنان، واحدهای خدماتی، تولیدی و صنعتی، پیمانکاران پروژه های عمرانی و سازندگان پروژه های ساختمانی را در بر می گیرد.

-معرفی بیمه نامه

-راهنمای خرید

-راهنمای دریافت خسارت

2- بیمه مسئولیت حرفه ای

هر فرد به واسطه اشتغال و حرفه ای که دارد، ممکن است بر اثر خطا، قصور، غفلت یا تخلف، موجب ایراد خسارت به جان و یا مال دیگران شود. در بیمهمسئولیت حرفه ای، مسئولیت قانونی صاحبان حرفه در مقابل کسانی که در رابطه با حرفه آنان دچار خسارت جانی یا مالی گردیده‌اند، تحت پوشش قرار می‌گیرد و مهمترین انواع این نوع بیمه‌نامه عبارتند از:

  • مسئولیت حرفه ای پزشکان و پیراپژشکان.         

  • *مسئولیت حرفه ای مسئولین فنی مراکز درمانی.  

  • مسئولیت حرفه ای مهندسین طراح، محاسب و ناظر ساختمان    

  • مسئولیت حرفه ای مدیران مهدکودکها. 

  • مسئولیت حرفه ای شرکتهای نصب و نگهداری آسانسور.

  • مسئولیت حرفه ای ناجیان غریق.

-معرفی بیمه نامه

-راهنمای خرید

-راهنمای دریافت خسارت

3- بیمه مسئولیت مدنی در قبال اشخاص ثالث:

طبق قانون در صورتیکه فردی بواسطه بی احتیاطی، بی مبالاتی، عدم مهارت کافی، باعث فوت، نقص عضو و خسارت مالی به شخص دیگر گردد، محکوم به جبران آن خواهد بود.بر همین اساس مسئولیت قانونی شخص حقیقی یا حقوقی در مقابل خسارت های مالی و جانی به اشخاص ثالث ناشی از فعالیت های روزمره تحت عنوان مسئولیت مدنی عمومی، بیمه می شوند. در واقع همه افراد در هنگام انجام بسیاری از مشاغل، ممکن است به اشخاصی که در واقع دارای هیچ نوع ارتباط قانونی، حرفه ای و قراردادی با وی نمی باشند، خسارت مالی و جانی وارد سازند.

متداول ترین و شناخته شده ترین این موارد ریزش ساختمان های مجاور حین گود برداری و اجرای یک پروژه ساختمانی که خسارت های مالی و جانی را به اشخاص ثالث وارد می سازد. از انواع این بیمه نامه ها می توان به شرح ذیل استفاده نمود:

بیمه مسئولیت مدنی ناشی از اجرای عملیات ساختمانی

بیمه مسئولیت مدنی ناشی از آتش سوزی.

 مسئولیت مدنی جامع شهری (ویژه شهرداری ها و دهیاری ها).

بیمه مسئولیت مدنی دارندگان ماشین آلات راهسازی، کشاورزی و .... در قبال اشخاص ثالث.

بیمه مسئولیت مدنی شرکت های نصب و نگهداری تابلوهای تبلیغاتی.

بیمه مسئولیت مدنی مدیر (هیئت مدیره)  ها.

سایر انواع  های مسئولیت مدنی عمومی.

-معرفی بیمه نامه

-راهنمای خرید

-راهنمای دریافت خسارت

4- بیمه مسئولیت متصدیان حمل و نقل داخلی زمینی:

شرکت ها و موسسات حمل و نقل داخلی بر اساس قانون تجارت و سایر مقررات مربوطه، موظفند محصولاتی را که توسط ارسال کنندگان و یا صاحبان کالا جهت حمل به مقاصد مورد نظر به آنها واگذار می گردد،  صحیح و سالم به مقصد برسانند. با توجه به قلمرو و توسعه شهرها و پیشرفت روزافزون صنعت و تکنولوژی در عصر حاضر و افزایش ارزش کالا، مسئولیت شرکتهای حمل و نقل نیز افزایش یافته است. جبران خسارات وارد به محموله در اثر وقوع خطرهای متعدد در جاده های کشور از جمله تصادف، واژگونی، آتش سوزی و  ... جزء مسئولیت مؤسسات حمل و نقل می باشند.

در این رابطه ماده 386 قانون تجارت بیان می دارد  "اگر مال التجاره تلف یا گم شود متصدی حمل و نقل مسئول قیمت آن خواهد بود مگر اینکه ثابت نماید تلف یا گم شدن مربوط به جنس خود مال التجاره یا مستند به تقصیر ارسال کننده و یا مرسل الیه و یا ناشی اط تعلیماتی بوده که یکی از آن ها داده اند و یا مربوط به حوادثی بوده که هیچ متصدی مواظبی نیز نمی توانست از آن جلوگیری نماید. قرارداد طرفین می تواند برای میزان خسارات مبلغی کمتر یا زیادتر از قیمت کامل مال التجاره معین نماید".

در این بیمه نامه خسارات ناشی از حوادث جاده ای از قبیل تصادف، تصادم، واژگون شدن وسیله نقلیه، سرقت کلی و آتش سوزی محموله، تحت پوشش می باشد.

-معرفی بیمه نامه

-راهنمای خرید

-راهنمای دریافت خسارت

5- بیمه مسئولیت تولید کنندگان کالا

به موجب بیمه مسئولیت تولید کنندگان کالا، بیمه گر متعهد می شود که خسارات جانی و مالی وارد به مصرف کنندگان و اشخاص ثالث که ناشی از عدم ایمنی، عیب و نقص کالای تولیدی و عرضه شده توسط بیمه گذار است را جبران نماید. این بیمه نامه نمی تواند جایگزین گارانتی یا ضمانت نامه شود و به عبارتی خسارت وارد به خود کالا  تحت پوشش نمی باشد.

از انواع این بیمه نامه ها می توان بشرح ذیل اشاره نمود:

تولیدکنندگان عایق های رطوبتی.

لوله و اتصالات پلی اتیلن و پلی پروپلین.

انواع ماشین آلات صنعتی.

آسانسورها، بالابرها، جرثقیل ها.

انواع لوازم خانگی.

-معرفی بیمه نامه

-راهنمای خرید

-راهنمای دریافت خسارت

مراحل صدوربیمه نامه

  1.  دریافت درخواست کتبی مشتری مبنی بر صدور بیمه‌نامه مسئولیت و تکمیل فرم پیشنهاد

  2. پرداخت حق بیمه توسط بیمه‌گذار

  3. صدور بیمه‌نامه مسئولیت  ​​

مدارک لازم 

  •  کارت ملی بیمه‌گذار

  • انجام بازدید توسط کارشناس بیمه‌گر(در صورت نیاز) 

  • حق بیمه در این بیمه‌نامه بر اساس طبقه شغلی محاسبه می‌گردد.

فرایند دریافت خسارت

برای پرداخت غرامت از محل بیمه نامه های مسئولیت می‌بایست تقاظا و یا اعلام خسارت بیمه گذار ویا زیان دیدگان با قید تاریخ حادثه و ساعت وقوع آن و نیز شرح کامل حادثه به بیمه گر اعلام گردد.

مدارک مورد نیاز جهت تاییدیه قرارداد به شرح ذیل می‌باشد.

• مدت اعتبار بیمه نامه با قید تاریخ شروع و انقضاء بیمه نامه که میبایستی تاریخ حادثه در خلال مدت پوشش بیمه‌ای باشد.

• حق بیمه حتما قبل از حادثه پرداخت شده باشد و در ضرب الاجل تعیین شده.

• تعهدات شرکت با ذکر نوع تعهد و میزان تعهد درج گردد.

• احراز مسئولیت بیمه گذار در قبال حادثه به وقوع پیوسته برای زیان دیده.

مدارک اعلام خسارت

الف - در صورت وقوع فوت:

  1. گزارش مشروح حادثه که توسط مراجع ذیصلاح تنظیم گردیده باشد(درصورتی که فوت ناشی ازحادثه باشد)

  2. گواهی پزشک معالج یا پزشک قانونی مبنی بر تعیین علت فوت

  3. کپی برابربااصل خلاصه رونوشت وفات و یا جواز دفن

  4. کپی برابر با اصل شناسنامه باطل شده متوفی(کلیه صفحات)

  5. کپی صفحه اول(مشخصات) دفترچه تأمین اجتماعی

  6. برگ انحصار وراثت(درصورت عدم تعیین ذینفع) (نامحدود)

ب- در صورت غرامات بدنی به جز فوت:

  1. کپی شناسنامه برابر اصل از تمام صفحات ابطال شده و کارت ملی

  2. کپی دفترچه تامین اجتماعی یا خدمات درمانی فرد مصدوم

  3. هرگونه مدارک مربوط به اشتغال مصدوم در کارگاه اعم از کارت پرسنلی قرارداد کاری، گواهی اشتغال به کار و لیست سازمان تامین اجتماعی

  4. هرگونه گزارش نیروی انتظامی، بازرس و کارشناس اداره کار، سازمان آتش نشانی و اوژانس

  5. گزارش اولین مرجع درمانی و پزشک معالج

  6. پرونده کامل بیمارستانی

  7. گواهی فوت و خلاصه رونوشت وفات

  8. نظریه و گزارش پزشک قانونی

  9. رای محاکم قضایی (در صورت مراجعه به دادگاه)

  10. گواهی انحصار وراثت

  11. کپی شناسنامه و کارت ملی برابر اصل وراثت

  12. دریافت رضایت نامه از ورثه قانونی

ج - در صورت وقوع خسارات نقص عضو و هزینه پزشکی :

  1. کپی شناسنامه برابر اصل تمام صفحات و کارت ملی فرد مصدوم

  2. کپی دفترچه تامین اجتماعی یا خدمات درمانی فرد مصدوم

  3. هرگونه مدارک مربوط به اشتغال مصدوم در کارگاه اعم از کارت پرسنلی قرارداد کاری، گواهی اشتغال به کار و لیست سازمان تامین اجتماعی

  4. هرگونه گزارش نیروی انتظامی، بازرس و کارشناس اداره کار، سازمان آتش نشانی و اوژانس

  5. گزارش اولین مرجع درمانی و پزشک معالج

  6. اصل صورتحساب یا برابر اصل هزینه های درمانی و پرونده بالینی مصدوم در زمان بستری

  7. گواهی پزشک معالج مصدوم مبنی بر اتمام درمان

  8. عکس رادیولوژی پس از حادثه و پس از اتمام طول درمان(در صورت شکستگی اعضای بدن)

  9. نظریه پزشک قانونی و رای دادگاه (در صورت مراجعه به مراجع قضایی)

  10. برگه‌های بازجوئی در مراجع قضایی و انتظامی (در صورت مراجعه به مراجع قضایی و شکایت از کارفرما)

  11. تعیین درصد نقص عضو توسط پزشک معتمد بیمه‌گر (در صورت عدم مراجعه به مراجع قضایی و پرداخت خسارت بدون رای دادگاه)

  12. دریافت رضایتنامه از مصدوم

 

 

  • بیمه سرمد
  • بیمه مسئولیت
  • مسئولیت مدنی
  • بیمه سرمد
  • بیمه مسئولیت سرمد
  • بانک صادرات
  • مسئولیت حرفه ای
  • بیمه
  • بیمه نامه
  • بیمه نامه مسئولیت
  • سرمد
  • بیمه نامه مسئولیت سرمد
  • انواع بیمه نامه مسئولیت
  • sarmad
بالا